こんにちは。
ぽちぽち(@pochi14_com)です。
今回は自分がブログで
一番やりたかったことです。
これから資産運用を始めようとしている方
資産運用をしている方々
それは
資産運用報告です。
たくさんの先人たちがいらっしゃるのは
十分承知なのですが
たくさんの事例があって良いと思います。
自分の置かれている環境と解離がある
運用報告を見ても真似はできません。
環境が似ている
これから運用を始めようとしている人
に背中を見せられたら。
大先輩方
少し先を進んでいる方
同じくらいの方と
つながれたら
と思っています。
ぽちぽち14.comの運用経歴
・2020年9月：少額からとの謳い文句に
お小遣いから2500円を
つみたてNISAをする
・2020年10月：これじゃだめだと家族会議
ぽち妻とつみたてNISAを始める
加えて余剰資金でETF
日本株の購入を開始する
(ちなみに初購入ETFはSPYD
初購入日本株は三菱UFJFGでした)
・2020年11月：ジュニアNISAの口座開設が完了
ぽち太郎(長男)の積立開始
・2020年12月：改めて原則、分散を意識した
アセットアロケーションを作成
前置きが長くなりましたが
ここから2021年の運用目標を
書いていきます。
ぽちぽち14.com 投資運用原則
・余剰資金で行う
・投資上限金額は毎月の家族会議で決定する
・例外時は緊急家族会議で承認を得てから行う
・アセットアロケーション
ポートフォリオを守って投資を行う
・アセットアロケーション
ポートフォリオを適宜見直す
“
“
目的設定
ぽちぽち14.comの下記のような家族構成上
最大資産の拡大のためにがっつり投資を行う
ということは家族会議で可決されませんでした。
・ぽち太郎(長男)2歳とぽち次郎(次男)0歳のため
・ぽち妻が産休から育休のため、仕事復帰が未定のため
なので
投資目的を配当金で
生活を豊かにしていくこと
と掲げ
目標を設定していきます。
KPIの設定
さて、投資目的を決めたところで
次に決めるべきものは具体的目標値です。
KPI = Key Performance Indicator
というものがあり
直訳すると
「重要業績評価指標」となります。
自分の目標への進捗具合いと
ゴールを数値として確認できるものです。
総資産額をKPIとする方も
いらっしゃいますが
ぽちぽち14.comでは
KPIを年間配当額としました。
目標額ですが
まず目指すところは、
月額配当平均1万円
を目指します。
年間目標配当金額は1２万円くらいです。
このKPIがどのくらいで
達成できそうか概算してみます。
配当利回りを5%とし
税金で２０％ほど引かれると考えると
総投資額は300万円です
(300万×0.05×0.8=12万)。
投資を0から始めたとして、
毎月5万円投資すると
60ヶ月⇒5年。
毎月10万円投資すると
30ヶ月⇒2年半。
という感じです。
合ってるかな。
改めて書いてみると
意外と早く達成できそうな
気もしてきました。
そうは甘くないかもしれませんが
達成したらKPIを再設定していくつもりです。
アセットアロケーション、ポートフォリオの設定
NISAの位置づけ
まずは、NISAの位置づけの確認です。
基本的に長期投資用と考えています。
◯ぽちぽち
| NISA種類 | つみたてNISA |
| 投資先 | eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) |
| 月額 | 33,333円 |
| 目的 | 老後資金 |
◯ぽち妻
| NISA種類 | つみたてNISA |
| 投資先 | eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) |
| 月額 | 33,333円 |
| 目的 | 何かあったとき用。減らせない |
◯ぽち太郎
| NISA種類 | ジュニアNISA |
| 投資先 | eMAXIS Slim 全世界株式 |
| 月額 | 15,000円 |
| 目的 | 将来持たせる用 |
◯ぽち次郎(予定)
| NISA種類 | ジュニアNISA |
| 投資先 | eMAXIS Slim 全世界株式 |
| 月額 | 15,000円 |
| 目的 | 将来持たせる用 |
アセットアロケーションの設定
アセットアロケーションを決めます。
キャッシュの部分は管理担当である
ぽち妻から公表許可が降りなかったので
現時点では非公表です。
2020年投資開始当初は株式と現金だけで
いけるかなと考えていたのですが
いくらか情報を仕入れていくと
分散が何よりも非常に大事
とのことだったので
２０２１年１月時点では
株式：70−75%
債権：20−25％
コモディティ：5-10%
株式の国別割合は
アメリカ：70-80%
日本 ：20-30%
新興国 ：5-10%
としました。
ポートフォリオの設定
続いてポートフォリオの設定です。
株式
アメリカETFはVYMを購入することに加えて
HDV、SPYDを
アセットアロケーション、ポートフォリオの
バランスを見ながら購入予定です。
日本株は良いETFが現在ないので
SBIモバイル証券で少数単位を
購入していっており
バランスを見ながら継続していきます。
新興国株式はVWOを
購入していく予定ですが
IEMGも一応候補として考え中です。
債券
債券は基本的に
アメリカETFでの購入を考えています。
AGGを購入していくことにしていますが
BLDも一応候補として考え中です。
コモディティ
アメリカETFのGLDを
少しだけ入れることにしました。
検討中のもの
現時点ではまだできていませんが
今後検討しながら進めていこうと
考えているものです。
投資信託の買い増し
楽天証券で投資信託購入のときに
楽天カード払いにすると
1％のポイントがつきます。
カード払いの上限が5万円なので
つみたてNISAに加えて
毎月残り1万7千円ほど余地があります。
夫婦2人分で3万4千円分。
170ポイント × 12ヶ月 × 2人分
= 4080ポイント
取り切れていません。
入金力を上げられたら
まずそこをうまく使っていけたら
と考えています。
不動産への投資検討
さらに分散のために
不動産への投資を検討中です。
しかし現時点において
不動産購入は現実的ではないので
REITを考えています。
日本と海外と分散を検討しています。
まとめ
配当金で生活を豊かにすること
を投資目的としました。
投資金額を家族会議で決め
KPIを意識しながら
アセットアロケーション
ポートフォリオを守り
適宜修正しながら
進めていこうと考えています。
月1回の運用報告をするつもりです。
これらのルールを
ぽちぽち14.comの原則
としました。
また、
［配当金］
を愛着が湧く名称にと
ぽち袋
と名付けたことが
ニックネームやブログ名の由来
となっております。
最後に
このアセットアロケーション
ポートフォリオは
ぽちぽち14.com財閥のもの
です。
ぽちぽち14.com 原則
にもある通り
複数の情報源から情報を仕入れ
投資は自己責任で進めていきましょう。
ありがとうございました。
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